【本報訊】澳區全國人大代表崔世平在十四屆全國人大第四次會議中提交《關於創新粵港澳大灣區跨境養老與財富傳承金融服務的建議》中指出：當前，粵港澳大灣區面臨老齡化加速、居民財富積累與傳承需求日益突顯的雙重挑戰。根據第七次全國人口普查，大灣區內地9市60歲及以上的常住老年人口已達743.8萬，占總人口的9.53%；儘管老齡化比例低於北京和上海等發達地區，但是未來10年大灣區城市群老齡化趨勢愈發明顯。疊加灣區內部居民跨境工作、生活日趨頻繁，對高質量、多元化的跨境養老安排和財富管理服務提出了迫切需求。

根據2025年國務院公開發佈的《關於深化養老服務改革發展的意見》，其中提出建立常住地養老服務供給機制，完善養老服務補貼異地結算、服務資源對接等機制，推進京津冀、長三角、粵港澳大灣區等養老服務一體化。在政策引導下，當前大灣區已逐步構建起“政策+產業+資源”的養老發展生態，隨著跨境制度銜接進一步優化，大灣區銀髮經濟的發展潛力將持續釋放，為全國養老產業高質量發展提供了可複製的“灣區經驗”。

然而，當前灣區內在跨境養老金融領域仍存在政策壁壘突出、産品服務單一、支付銜接不暢等痛點，亟待解決。

為此，提出以下建議：

1、       構建跨境養老金融創新試點平台。建議由國家醫保局、人社部牽頭，會同澳門金管局、香港保監局，在橫琴粵澳深度合作區率先開展“粵澳跨境養老儲蓄保險計劃”試點。具體包括：

-     探索個人養老金跨境投資：允許符合條件的大灣區內地居民，在年度個人所得稅稅前扣除額度內，使用部分資金自主購買經兩地監管機構認證的、由澳門保險公司開發的專屬商業養老保險産品。

-     打通跨境支付閉環：推動試點産品與內地社保體系、澳門醫療養老機構銜接，實現養老金融産品在灣區指定養老社區、康復護理機構中的跨境直接支付結算，形成“養老儲蓄-投資增值-服務支付”的全鏈條閉環。

-     給予財稅政策支持：對在深合區設立分支機構參與試點的澳門保險機構給予一定的稅收優惠，對在深合區內設立並實質性運營的養老服務機構，參照高新技術企業標準給予企業所得稅優惠。

2、       推動澳琴建設大灣區家族財富管理高地。建議由財政部、國家稅務總局、國家移民管理局支持，在澳門、橫琴打造具有國際競爭力的家族辦公室集聚區。具體包括：

-     優化營商環境：為符合條件的內地及港澳家族辦公室在澳門、橫琴設立運營提供一站式服務，包括簡化設立程序、提供落戶獎勵，並在簽證、居留等方面提供便利。

-     創新服務模式：鼓勵發展“跨境家族信託+慈善基金會”等混合模式，結合澳門低稅制和與多國簽署的避免雙重徵稅協定優勢，為高淨值家庭提供涵蓋稅務籌劃、資産隔離、跨境繼承、社會責任實現等一站式定制化服務。

-     加強專業人才培育：支持澳門高校聯合內地頂尖院校開設家族財富管理相關課程，與國際知名機構合作，定向培養精通法律、稅務、金融的複合型專業人才。

3、       深化“醫養康養”産業與金融服務的融合。建議由國家衛健委、國家中醫藥管理局支持，利用澳門在發展中醫藥和大健康産業的基礎，推動金融支持跨境醫養服務。具體包括：

-     發行專項金融債券：支持澳門金融機構發行“粵港澳大灣區銀髮經濟主題債券”或“中醫藥康養産業REITs”，募集資金定向用於在深合區或大灣區建設高標準、國際化的醫養結合社區和康復中心。

-     開發創新保險産品：鼓勵澳門保險機構開發將長期護理險、商業醫療保險與澳門中醫藥特色服務，推出如治未病、康復理療等相結合的綜合性健康保險産品，並探索向大灣區內地居民銷售。

-     建立跨境服務標準與數據互通機制：推動建立灣區跨境醫養服務質量認證體系，並在深合區試點建立居民健康檔案“本地儲存+授權查詢”模式，在充分保護個人隱私和數據安全前提下，為精准化、個性化康養金融服務提供數據支撐。

4、       建立協同監管與風險防控機制。建議由中國人民銀行、國家外匯管理局、中國銀保監會會同港澳金融監管機構，構建適應跨境養老財富金融的創新監管框架。具體包括：

-     設立聯合監管協調機制：在“粵澳金融合作聯席會議”框架下，設立由兩地監管機構參與的“粵澳跨境養老金融監管協作小組”，負責政策協調、信息共享與風險監測，實行“沙盒監管”，為創新産品提供安全測試空間。制定統一的跨境銷售金融産品的投資者適當性管理指引和糾紛調解機制，確保灣區居民能夠獲得公平、透明的金融服務。

-     監測跨境資金流動：建立專項資金流動監測系統，對用於真實養老消費的支付予以便利化支持，同時有效防範洗錢、欺詐等金融風險，守住不發生系統性風險的底綫。